Das Basel-II-Abkommen / Basel 2 Fokus auf drei Säulen:
1. Quantitative Anforderungen: Vermögensmessung, Passive, Bestimmungen, Hauptstadt, etc.
Alle Banken müssen hinsichtlich ihres Kreditengagements eine versicherungstechnische Mindestrückstellung haben, Mit anderen Worten, muss ein Mindestkapital in bar haben. Daher, nach seinen spezifischen Eigenschaften, Jedes Unternehmen muss sich einem Verfahren zur Standardisierung von Daten und Prozessen unterziehen, um Garantien gegen operationelle Risiken zu bieten., Kredit und Markt.
Das korrekte Berechnung des Risikoniveaus wird durch genaue Variablen bestimmt, die von einem Ökosystem von Daten abhängen, die oft verstreut sind und jederzeit geändert werden können. Die täglichen Bankaktivitäten können dazu führen, dass diese Daten dupliziert werden, inkonsistent, ungültig, unvollständig oder gar nicht vorhanden. Um die Berechnung durchführen zu können, müssen die Daten und die Prozesse, von denen sie abhängig sind, kontrolliert werden. Falsche oder unvollständige Informationen erschweren die Risikomodellierung und -analyse.
Das Bruch dieser Vorschriften impliziert die Anwendung von Sanktionen und Zwangsmaßnahmen sowie eine Erhöhung der Liquiditätsquote.
2. Supervision und qualitatives Begutachtungsverfahren
Das Zuständigkeit jedes Landes unterhält ein Überwachungssystem, um sicherzustellen, dass seine Banken die einschlägigen Regeln und Anforderungen für den Einsatz von Alternativen einhalten, inklusive Rabatte, Grenzen und damit verbundene Einschränkungen. Dieses Verfahren beinhaltet Informationspflichten zu den Arten von Daten, ihre Beziehungen / Abhängigkeiten, wie und wie oft diese Informationen bereitgestellt werden sollen und wie die Daten verwendet werden.
Diese Länder legen fest, wie die korrekte Anwendung der einschlägigen Standards und Anforderungen durch die Banken überwacht wird.. Dies kann durch Fernanalyse der gesammelten Informationen erfolgen, aufsichtsrechtliche Gespräche mit Banken und Vor-Ort-Prüfungen, wie nötig.
Aufsichtsbehörden verfügen über Verfahrensinstrumente und Befugnisse, um die Einhaltung bestimmter Anforderungen zu überprüfen. Dazwischen, haben allgemeine Befugnisse, Meldungen zu erzwingen und auf Ihre Daten in Banken zuzugreifen. Für den Fall, dass sie die für sie geltenden Anforderungen nicht erfüllen, kann die Erteilung von Weisungen an Banken drängen, die Einschränkung der finanziellen Aktivitäten, die Verhängung von Wirtschaftssanktionen, die Kapitalerhöhung der zweiten Säule, etc. . Erfahren Sie mehr über die Basler Abkommen mit dem kostenlosen E-Book “Basler Abkommen und Datenmanagement”.
3. Transparenz: Berichterstattung und Veröffentlichung
Es werden Empfehlungen zur Notwendigkeit erstellt, dass Unternehmen klare Informationen zu ihrem Risikoprofil bereitstellen, sowie zu den Aktivitäten und Kontrollen zur Minderung der eingegangenen Risiken. Es ist ein Leitfaden für die Informationen, die Banken veröffentlichen müssen mehr Transparenz zu Struktur und Eigenkapitalausstattung, und das Risikoexposition der Institution.
Die in diesen Berichten verwendeten Daten müssen wahr sein, Mit anderen Worten, sobald die Informationen öffentlich sind, Daten müssen begründbar und konsistent sein.
Erkenntnisse aus Basel II
- Gute Data Governance ist notwendig. Es besteht Kontrollbedarf / Überwachen Sie Probleme, z. B. woher die einzelnen Daten stammen / Wert und was ist Ihr endgültiges Ziel?. Abweichungen vermeiden, Nichtübereinstimmungen, Vervielfältigungen, etc.
- Rechtzeitige Entscheidungen zu treffen bedeutet, so schnell wie möglich Berichte zu erhalten. In der Lage zu sein, den Status unserer Vermögenswerte in Echtzeit zu melden, Kreditgeschäft und die Situation unserer Kunden, Es wird uns ermöglichen, Vorfälle zu identifizieren, bevor sie uns dazu bringen, Akten und Sanktionen zu übernehmen.
- Aufsichtsbehörden verlangen von Banken, dass sie ihre Prozesse schnell anpassen und nicht auf die Eigenheiten ihrer Vermögenswerte oder getätigten Investitionen achten.. Deshalb ist es wichtig, auf Themen wie ein effektives Datenmanagement so schnell wie möglich reagieren zu können.
- Die Datenqualität muss gemessen und gemeldet werden, um unsere Berichte zu rechtfertigen.
- Schlüsselattribute von Bankprodukten müssen proaktiv verfolgt werden, Kunden und zugehörige Prozesse.
- Bankinstitute müssen in der Lage sein, zu reagieren und das Risiko ihrer Kunden effektiv zu managen / Partner, um mögliche Fehler rechtzeitig zu korrigieren.
- Sie müssen ihren Betrieb anpassen sich jederzeit im Rhythmus des Reglers bewegen zu können, abhängig von der Entwicklung der Wirtschaft und den Spezifikationen jedes Landes.
