Le Accords de Bâle II / Bâle 2 se concentrer sur trois piliers:
1. Exigences quantitatives: mesure des actifs, Passifs, des provisions, Capitale, etc.
Toutes les banques doivent avoir une provision technique minimale en ce qui concerne leur exposition de crédit, En d'autres termes, doit avoir un capital minimum en espèces. Pour lui, selon ses caractéristiques spécifiques, Chaque entité doit se soumettre à une procédure de standardisation des données et des processus pour offrir des garanties contre l'exposition au risque opérationnel., crédit et marché.
Le calcul correct du niveau de risque est déterminé par des variables précises qui dépendent d'un écosystème de données souvent dispersées et pouvant être modifiées à tout moment. L'activité bancaire quotidienne peut entraîner la duplication de ces données, inconsistant, invalide, incomplet voire inexistant. Pour faire le calcul, il faut avoir maîtrisé les données et les processus dont elles dépendent. Des informations incorrectes ou incomplètes sont difficiles pour la modélisation et l'analyse des risques.
Le enfreindre de ces préceptes implique l'application de sanctions et de mesures coercitives ainsi qu'une augmentation du ratio de trésorerie.
2. Procédure de supervision et de revue qualitative
Le juridiction de chaque pays maintient un système de surveillance pour s'assurer que ses banques se conforment aux règles et exigences pertinentes pour l'utilisation d'alternatives, y compris les remises, limites et restrictions associées. Cette procédure comprend des exigences d'information sur les types de données, leurs relations / dépendances, comment et à quelle fréquence ces informations doivent être fournies et comment les données seront utilisées.
Ces pays établissent la manière dont l'application correcte des normes et exigences pertinentes par les banques sera contrôlée.. Cela peut être fait grâce à l'analyse à distance des informations collectées, entretiens prudentiels avec les banques et visites sur place, selon le nécessaire.
Les contrôleurs disposent d'outils et de pouvoirs procéduraux pour examiner la conformité à des exigences spécifiques. Entre ces, ont des pouvoirs généraux pour imposer des rapports et l'accès à vos données dans les banques. En cas de non-respect des exigences qui leur sont applicables, peut inciter à l'émission de directives aux banques, la limitation des activités financières, l'imposition de sanctions économiques, l'augmentation de capital du deuxième pilier, etc. . En savoir plus sur les Accords de Bâle avec le livre électronique gratuit « Les accords de Bâle et la gestion des données ».
3. Transparence: rapports et publication
Des recommandations sont établies sur la nécessité pour les entités de fournir des informations claires sur leur profil de risque, ainsi que sur les activités et les contrôles utilisés pour atténuer les risques assumés. Il s'agit d'un guide sur les informations que les banques doivent publier pour donner plus de transparence à structure et adéquation du capital, et le exposition à risque de l'établissement.
Les données utilisées dans ces rapports doivent être vraies, En d'autres termes, une fois l'information rendue publique, les données doivent être justifiables et cohérentes.
Leçons tirées de Bâle II
- Une bonne gouvernance des données est nécessaire. Il faut contrôler / surveiller les problèmes tels que la provenance de chaque élément de données / valeur et quelle est votre destination finale. Éviter les écarts, discordances, doublons, etc.
- Prendre des décisions à temps signifie avoir des rapports le plus tôt possible. Pouvoir rapporter en temps réel l'état de nos actifs, les opérations de crédit et la situation de nos clients, Il nous permettra d'identifier les incidents avant qu'ils ne nous conduisent à prendre en charge des dossiers et des sanctions.
- Les régulateurs demandent aux banques d'adapter leurs processus rapidement et de ne pas prêter attention aux particularités de leurs actifs ou des investissements réalisés.. C'est pourquoi il est essentiel de pouvoir réagir le plus tôt possible sur des questions telles que la gestion efficace des données.
- La qualité des données doit être mesurée et rapportée pour justifier nos rapports.
- Les principaux attributs des produits bancaires doivent être suivis de manière proactive, clients et processus associés.
- Les entités bancaires doivent avoir la capacité de réagir et de gérer efficacement l'exposition aux risques de leurs clients / les partenaires, afin de corriger d'éventuelles erreurs à temps.
- Ils doivent adapter leur fonctionnement pouvoir bouger à tout moment au rythme du régulateur, en fonction de l'évolution de l'économie et des spécificités de chaque pays.
