Il Accordi di Basilea II / Basilea 2 concentrarsi su tre pilastri:
1. Requisiti quantitativi: misurazione del patrimonio, Passivi, disposizioni, capitale, eccetera.
Tutte le entità bancarie devono disporre di una riserva tecnica minima per quanto riguarda la loro esposizione creditizia, In altre parole, deve avere un capitale minimo in contanti. così, secondo le sue caratteristiche specifiche, ogni entità deve sottoporsi a una procedura di standardizzazione dei dati e dei processi per offrire garanzie contro l'esposizione al rischio operativo, credito e mercato.
Il corretto calcolo del livello di rischio è determinato da precise variabili che dipendono da un ecosistema di dati spesso disperso e modificabile in qualsiasi momento. L'attività bancaria quotidiana può causare la duplicazione di tali dati, incoerente, invalidi, incompleto o addirittura inesistente. Per effettuare il calcolo è necessario avere il controllo sui dati e sui processi da cui dipendono.. Informazioni errate o incomplete sono difficili per la modellazione e l'analisi del rischio.
Il violazione di tali precetti implica l'applicazione di sanzioni e misure coercitive nonché l'aumento del cash ratio.
2. Procedura di supervisione e revisione qualitativa
Il giurisdizione di ogni paese mantiene un sistema di monitoraggio per garantire che le sue banche rispettino le regole e i requisiti pertinenti per l'uso di alternative, compresi gli sconti, limiti e restrizioni associati. Questa procedura include requisiti di informazione sui tipi di dati, le loro relazioni / dipendenze, come e con quale frequenza queste informazioni dovrebbero essere fornite e come verranno utilizzati i dati.
Questi paesi stabiliscono il modo in cui sarà monitorata la corretta applicazione degli standard e dei requisiti pertinenti da parte delle banche.. Questo può essere fatto attraverso l'analisi remota delle informazioni raccolte, colloqui prudenziali con banche e sopralluoghi, come necessario.
Gli organi di vigilanza dispongono di strumenti procedurali e poteri per verificare il rispetto di specifici requisiti. Tra questi, hanno poteri generali per imporre segnalazioni e accedere ai propri dati nelle banche. Nel caso in cui non rispettino i requisiti ad essi applicabili, può sollecitare l'emissione di direttive alle banche, la limitazione delle attività finanziarie, l'irrogazione di sanzioni economiche, l'aumento di capitale del Secondo Pilastro, eccetera. . Scopri di più sugli Accordi di Basilea con l'eBook gratuito “Gli Accordi di Basilea e la gestione dei dati”.
3. Trasparenza: segnalazione e pubblicazione
Vengono formulate raccomandazioni sulla necessità che le entità forniscano informazioni chiare sul proprio profilo di rischio, nonché sulle attività e sui controlli utilizzati per mitigare i rischi assunti. È una guida sulle informazioni che le banche devono pubblicare per dare maggiore trasparenza per struttura e adeguatezza del capitale, e il esposizione al rischio dell'istituzione.
I dati utilizzati in questi rapporti devono essere veri, In altre parole, una volta che l'informazione è pubblica, i dati devono essere giustificabili e coerenti.
Lezioni apprese da Basilea II
- È necessaria una buona governance dei dati. C'è bisogno di controllare / monitorare problemi come la provenienza di ciascun dato / valore e qual è la sua destinazione finale. Evita le deviazioni, disallineamenti, duplicazioni, eccetera.
- Prendere decisioni in tempo significa avere rapporti il prima possibile. Poter segnalare in tempo reale lo stato dei nostri beni, operazioni di credito e la situazione dei nostri clienti, Ci consentirà di identificare gli incidenti prima che ci portino a prendere in carico file e sanzioni.
- Le autorità di regolamentazione richiedono alle banche di adattare rapidamente i loro processi e di non prestare attenzione all'idiosincrasia dei loro asset o agli investimenti effettuati. Per questo è fondamentale poter reagire il prima possibile su temi come un'efficace gestione dei dati.
- La qualità dei dati deve essere misurata e segnalata per giustificare la nostra segnalazione.
- Gli attributi chiave dei prodotti bancari dovrebbero essere monitorati in modo proattivo, clienti e processi associati.
- Gli enti bancari devono avere la capacità di reagire e gestire efficacemente l'esposizione al rischio dei propri clienti / partner, al fine di correggere eventuali errori nel tempo.
- Devono adattare il loro funzionamento potersi muovere in ogni momento al ritmo del regolatore, a seconda dell'evoluzione dell'economia e delle specifiche di ciascun paese.
